Se a parcela do consórcio fosse para a poupança
Informe um valor inicial, o depósito mensal, a taxa e o prazo. A tabela mostra ano a ano o que saiu do seu bolso e o que veio do rendimento.
| Ano | Aportes acumulados | Juros acumulados | Saldo |
|---|
Simulação educativa. O resultado depende só dos números que você informou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas, e não é recomendação de investimento ou de crédito.
A pergunta por trás desta calculadora
O consórcio não cobra juros, mas também não paga juros: o dinheiro que você deposita no grupo não rende para você. A calculadora mostra o outro caminho. Coloque como aporte mensal o mesmo valor da parcela que o vendedor ofereceu, use o prazo do grupo e uma taxa de rendimento realista, e veja quanto você teria no fim.
Se o saldo final passar com folga do valor da carta, juntar por conta própria pode sair mais barato, desde que você aguente esperar até o fim do prazo. Se ficar perto, o custo do consórcio é pequeno diante da chance de ter o bem antes.
Como a conta é feita
A cada mês, o saldo é multiplicado por (1 + taxa mensal) e recebe o depósito no fim do mês. Taxa anual é convertida para mensal equivalente: (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1. A tabela separa, ano a ano, o total que saiu do seu bolso e o total que veio do rendimento. Com o passar dos anos, a parte do rendimento cresce mais rápido, porque passa a render sobre o que já rendeu.
Um exemplo hipotético
Parcela de R$ 975 durante 60 meses, aplicada a 0,6% ao mês: o saldo chega a cerca de R$ 70.000 antes do imposto, para R$ 58.500 depositados. Se a carta desse mesmo grupo for de R$ 50.000, a conta mostra quanto custa a possibilidade de ser contemplado mais cedo. Se for de R$ 65.000 depois dos reajustes, a diferença encolhe.
O que a calculadora não considera
- Imposto de Renda sobre o rendimento, que varia com a aplicação e o prazo.
- Reajuste da carta e do preço do bem ao longo do grupo.
- Inflação: o saldo futuro compra menos do que o mesmo valor hoje.
- Taxas de custódia, corretagem ou administração da aplicação.
- Mudança da taxa de rendimento no caminho. A conta usa uma taxa fixa para simplificar.
Para ler em seguida
Os guias que explicam a conta por trás desta ferramenta.
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