Limpe as dívidas antes de entrar no grupo
Informe o saldo, os juros e quanto pode pagar por mês, ou o prazo desejado. Veja quando ela termina e quanto vai para juros antes de assumir uma cota.
A taxa precisa ser a que está no seu contrato ou na fatura. Se houver tarifa, seguro ou IOF, use o CET (Custo Efetivo Total), que reúne todos esses custos.
Simulação educativa. O resultado depende só dos números que você informou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas, e não é recomendação de investimento ou de crédito.
Por que começar pela dívida
Entrar num consórcio com cartão rotativo ou cheque especial em aberto costuma ser uma conta que não fecha. A dívida cara cresce a juros altos todo mês, enquanto o dinheiro que vai para o grupo não rende nada para você. Somar as duas parcelas aperta o orçamento e aumenta a chance de atrasar uma delas.
Há também um motivo prático: quando a cota é contemplada, a administradora analisa o seu crédito e pede garantias antes de liberar a carta. Nome negativado ou renda muito comprometida podem travar essa etapa justamente quando você mais quer o bem.
Como a conta é feita
Todo mês o saldo recebe os juros do período e depois é abatido pela parcela. A repetição continua até o saldo chegar a zero. Taxa anual é convertida para mensal pela fórmula (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1.
No modo de prazo, a calculadora usa a fórmula de parcela fixa, a mesma lógica da tabela Price dos empréstimos: acha o valor mensal que, com aqueles juros, zera a dívida exatamente no último mês.
Como ler o resultado
- Parcela menor ou igual aos juros do mês: a dívida não cai. Pagar o que sobra não resolve; é hora de procurar o credor para renegociar ou trocar a dívida por uma mais barata.
- Teste a parcela do consórcio aqui primeiro. Se você pretende pagar R$ 500 por mês num grupo, rode a conta com esses R$ 500 indo para a dívida. Muitas vezes ela termina em poucos meses, e depois você entra no consórcio com o orçamento livre.
- Compare cenários. A diferença no total de juros entre pagar o mínimo e pagar R$ 100 a mais costuma surpreender.
O que a calculadora não considera
- Multa e juros de atraso caso alguma parcela não seja paga em dia.
- Tarifas, seguros e IOF fora da taxa informada. Para incluir tudo, use o CET do contrato.
- Taxa que muda ao longo do tempo, comum no rotativo e no cheque especial.
- Desconto por quitação antecipada, que pode reduzir o saldo se você pagar antes.
Para ler em seguida
Os guias que explicam a conta por trás desta ferramenta.
Para quem o consórcio faz sentido e para quem não faz
Um teste rápido para saber se o consórcio combina com você: urgência, renda estável, reserva de emergência, parcela no orçamento e paciência para esperar.
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