Juntar sozinho ou entrar no consórcio: quanto guardar por mês
Informe o valor do bem, o que já tem, o prazo e o rendimento. A conta mostra o depósito mensal para juntar sozinho, para pôr ao lado da parcela do consórcio.
Simulação educativa. O resultado depende só dos números que você informou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas, e não é recomendação de investimento ou de crédito.
Para que serve esta conta
Quem pensa em consórcio quase sempre tem outra saída na mesa: guardar o dinheiro por conta própria e comprar à vista no fim. Esta calculadora faz esse lado da comparação. Você informa o valor que quer ter (o preço do carro ou o valor da carta que o vendedor ofereceu), o que já tem guardado, o prazo do grupo em meses e quanto o seu dinheiro rende. Ela devolve o depósito mensal que leva você até lá.
Depois, ponha esse número ao lado da parcela do consórcio. A diferença entre os dois é, em boa parte, o preço da taxa de administração, do fundo de reserva e do seguro, menos o que o seu dinheiro renderia guardado.
Como a conta é feita
O que você já tem guardado cresce mês a mês pela taxa informada até o fim do prazo. A calculadora tira esse valor futuro da meta e acha o depósito fixo que, rendendo pela mesma taxa, cobre o restante. Cada depósito entra no fim do mês. Se a taxa for anual, ela vira mensal pela fórmula (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1.
A taxa de rendimento é palpite seu, não previsão. Prefira um número conservador e confira quanto a aplicação paga de verdade; muitas acompanham a Selic, que o Banco Central divulga.
Um exemplo hipotético
Carta de R$ 50.000 em 60 meses, com taxa de administração e fundo de reserva somando 17%: a parcela inicial fica perto de R$ 975. Para juntar os mesmos R$ 50.000 sozinho em 60 meses, rendendo 0,6% ao mês, o depósito sai em torno de R$ 695. São quase R$ 280 por mês de diferença.
Isso não fecha a questão. No consórcio você pode ser contemplado antes do fim e usar o bem mais cedo, sem garantia de quando. Guardando sozinho, o bem só vem no último mês, a não ser que o preço caia ou a meta seja menor.
O que esta conta não mostra
- Reajuste: o preço do bem sobe com o tempo, e a carta do consórcio também é corrigida pelo índice do contrato. Se a sua meta ficar parada, ela compra menos no fim.
- Imposto de Renda e IOF sobre o rendimento, que dependem da aplicação e do prazo.
- Disciplina: no consórcio o boleto chega todo mês; juntando sozinho, ninguém cobra se você pular um depósito.
- Meses em que o depósito não cabe e variação da taxa no caminho.
Para ler em seguida
Os guias que explicam a conta por trás desta ferramenta.
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