Reserva para não atrasar a parcela do consórcio
Informe os gastos essenciais com a parcela do consórcio, quantos meses quer cobrir e quanto guarda por mês. Veja a meta da reserva, o que falta e o prazo.
Simulação educativa. O resultado depende só dos números que você informou. Não é projeção de produto, não considera imposto, inflação ou tarifas, e não é recomendação de investimento ou de crédito.
Por que a reserva vem antes da cota
Consórcio é compromisso longo: 60, 80, às vezes mais de 180 meses de boleto. Nesse tempo, alguém da casa pode perder o emprego, ficar doente ou ter um gasto que não estava nos planos. Sem dinheiro guardado, a parcela do grupo costuma ser uma das primeiras a atrasar, e atraso no consórcio tem custo: multa, juros e, se continuar, exclusão do grupo antes da contemplação ou retomada do bem depois dela. A reserva é o que dá tempo para reorganizar a vida sem perder o que já foi pago.
Como a conta é feita
A meta é o gasto mensal essencial vezes o número de meses que você quer cobrir. Entram como essenciais moradia, contas da casa, comida, transporte, saúde e todas as parcelas já assumidas, incluindo a do consórcio. Lazer e extras ficam fora, porque são os primeiros cortes numa emergência.
O prazo para completar divide o que falta pelo valor que você consegue guardar por mês. A conta não soma rendimento: na vida real o dinheiro guardado rende um pouco e o prazo encurta, então o resultado erra para o lado da cautela.
Um exemplo hipotético
Gastos essenciais de R$ 2.400, já com uma parcela de R$ 450 do consórcio, cobertura de 6 meses: a meta é R$ 14.400. Com R$ 2.000 guardados e R$ 400 por mês de sobra, faltam R$ 12.400, cerca de 31 meses. Se esse prazo assustar, comece com 3 meses de cobertura e aumente depois.
Quantos meses escolher
Não há número certo para todo mundo. Renda estável costuma pedir menos meses; renda variável, trabalho por conta própria ou família que depende de uma renda só costumam pedir mais. Quem ainda vai entrar no grupo pode montar ao menos parte da reserva antes da primeira parcela.
O que a calculadora não considera
- Rendimento do dinheiro guardado.
- Reajuste da parcela do consórcio, que aumenta o gasto essencial com o tempo. Refaça a conta depois de cada correção.
- Mudança nos seus gastos no caminho.
- Dívidas caras em aberto, que em geral merecem prioridade antes de a reserva crescer.
Para ler em seguida
Os guias que explicam a conta por trás desta ferramenta.
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